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E-Commerce-Geschäftsversicherung: So kaufen Sie eine Geschäftsversicherung für Online-Shops richtig

Hinweis: Der folgende Artikel hilft Ihnen dabei: E-Commerce-Geschäftsversicherung: So kaufen Sie eine Geschäftsversicherung für Online-Shops richtig

E-Commerce-Geschäftsversicherung: So kaufen Sie eine Geschäftsversicherung für Online-Shops richtig

Eine Unternehmensversicherung ist für einen Online-Shop von entscheidender Bedeutung. Die meisten Geschäftsleute wissen das, aber es fällt ihnen schwer, den Versicherungsjargon zu verstehen.

Der Fachjargon, den Makler beim Abschluss einer Versicherung verwenden kann Geschäftsinhaber überfordern, die noch nicht viel davon gehört haben. Es ist jedoch wichtig, sich davon nicht abschrecken zu lassen, denn Unternehmensversicherung hilft Ihnen, Ihr Unternehmensvermögen zu schützen, wenn die Dinge schiefgehen.

Versicherungsagenten können Ihnen dabei helfen, ein Grundstück zu finden, aber Sie sollten sich nicht ausschließlich auf sie verlassen. Schließlich arbeiten sie im Auftrag. Informieren Sie sich stattdessen über ein Versicherungsgespräch mit dem Versicherungsvertreter, damit Sie die richtigen Fragen stellen können.

In diesem Leitfaden führen wir Sie durch alles, was Sie über E-Commerce-Unternehmensversicherungen wissen müssen.

Warum brauchen Sie eine E-Commerce-Geschäftsversicherung?

Das E-Commerce-Geschäft ist nicht risikofrei. Das Wachstum ist hoch – die erwarteten weltweiten E-Commerce-Umsätze für 2022 betragen 5,542 Billionen US-Dollar – was eine Reihe neuer Risiken mit sich bringt, über die sich Einzelhändler im stationären Handel wahrscheinlich nie Sorgen machen mussten.

Zugegebenermaßen stellen einige mit einem traditionellen Einzelhandelsgeschäft verbundene Risiken (z. B. das Risiko einer Körperverletzung von Kunden oder Mitarbeitern) für E-Commerce-Shops kein so großes Risiko dar. Aber Sie müssen sich auch über andere Risiken Gedanken machen, mit denen sich ein traditionelles Unternehmen wahrscheinlich nie auseinandergesetzt hat, wie etwa eine Datenschutzverletzung oder einen Cyberangriff, der den Zugriff auf Ihre Website unmöglich macht.

Eine Unternehmensversicherung für Online-Shops kann Ihnen dabei helfen, diese Risiken zu mindern und sich so vor unerwarteten Verbindlichkeiten zu schützen.

Arten der Unternehmensversicherung für Online-Shops

Unterschiedliche Versicherungspolicen bieten Schutz für unterschiedliche Verbindlichkeiten. Sie können sich beispielsweise gegen Cyberangriffe, entgangene Geschäftseinnahmen aufgrund von Betriebsunterbrechungen und mehr versichern. Im Folgenden sprechen wir über die wichtigsten Arten von Unternehmensversicherungen für Online-Shops.

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Richtlinien des Geschäftsinhabers

Eine Geschäftsinhaberpolice (BOP) bietet drei Arten von Versicherungsschutz im Rahmen einer einzigen Police. Die drei Arten der Deckung umfassen:

  • Allgemeine Haftpflichtversicherung: Diese Art der Versicherung schützt Sie vor Sachschäden oder Haftpflichtschäden, die durch arbeitsbedingte Verletzungen des Personals entstehen.
  • Gewerbliche Sachversicherung: Diese Art der Versicherung schützt Sie vor Schäden an den Geschäftsräumen (eigene oder gemietete) und Sachwerten in der versicherten Gewerbeimmobilie.
  • Betriebseinkommensversicherung: Wenn Ihre Gewerbeimmobilie durch einen Brand oder eine Naturkatastrophe beschädigt wird, dauert es eine Weile, bis sie wieder in einen Zustand versetzt wird, in dem sie zur Lagerung von Inventar genutzt werden kann. Durch die Unterbrechung entsteht ein Einkommensverlust, der jedoch von der Versicherung übernommen wird, wenn Sie über eine Betriebseinkommensversicherung verfügen.

Personen- und Werbeschadenversicherung

Ihr Online-Unternehmen kann wegen Verleumdung, Verletzung der Privatsphäre oder Urheberrechtsverletzung verklagt werden. Viele E-Commerce-Unternehmen betreiben beispielsweise einen Blog. Wenn in einem der Artikel eine falsche Behauptung über Ihren Konkurrenten aufgestellt wird, kann es sein, dass dieser Sie verklagt.

Eine Personen- und Werbeschadenversicherung schützt Sie vor solchen Ansprüchen. Die Police deckt in der Regel sowohl Rechts- als auch Vergleichskosten ab.

Produkthaftpflichtversicherung

Die Produkthaftpflichtversicherung ist eine Unternehmensversicherung, die Sie vor Personen- oder Sachschäden schützt, die durch ein von Ihnen hergestelltes oder verkauftes Produkt verursacht werden.

Angenommen, Sie verkaufen ein Haarentfernungsprodukt mit einer scharfen Klinge. Sie geben keine ausreichenden Anweisungen, was zu einer Verletzung eines der Käufer führt. Wenn der Käufer Sie in diesem Fall verklagt, entstehen Ihnen medizinische Kosten, Anwaltskosten und Sie müssen eine Vergleichszahlung leisten. Wenn Sie jedoch über eine Produkthaftpflichtversicherung verfügen, übernimmt der Versicherer diese Kosten.

Die Produkthaftpflichtversicherung deckt Verletzungen oder Schäden ab, die durch Folgendes verursacht werden:

  • Defekte Produkte
  • Designprobleme
  • Mangel an angemessenen Anweisungen und Warnungen

Einige Versicherungspolicen für E-Commerce-Unternehmen enthalten in ihrer allgemeinen Haftpflichtversicherung eine Produkthaftpflichtversicherung, während andere diese separat anbieten.

Arbeitsentschädigungsversicherung

Arbeitsentschädigungsversicherung deckt die medizinischen Kosten für Verletzungen eines Mitarbeiters während seiner Tätigkeit im Unternehmen ab.

Wenn Ihr Mitarbeiter beispielsweise eine schwere Kiste mit Inventar transportiert und dabei ausrutscht und sich den Knöchel bricht, müssen Sie für die medizinischen Kosten aufkommen, es sei denn, Sie haben eine Arbeitsunfallversicherung.

In den meisten US-Bundesstaaten ist eine Arbeitsunfallversicherung obligatorisch, sodass die meisten Menschen hier keine Wahl haben.

Berufshaftpflichtversicherung

Wenn Sie ein Produkt über Ihre E-Commerce-Website verkaufen, gehen Sie einen Vertrag ein, der dem Käufer wahrscheinlich einige Versprechungen macht. Beispielsweise könnten Sie Produktspezifikationen erwähnt haben.

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Wenn das Produkt nicht den Spezifikationen entspricht und der Käufer dadurch Geld verliert, könnte er Sie verklagen. Sie können auch aus anderen Gründen im Zusammenhang mit dem Produkt oder seiner Lieferung verklagt werden, die dazu führen, dass der Käufer Geld verliert.

Cybersicherheitsversicherung

Datenschutzverletzungen und Ransomware-Angriffe sind eine echte Bedrohung für E-Commerce-Unternehmen und ihre Kunden. Es wird erwartet, dass die Verluste für E-Commerce-Unternehmen durch Online-Zahlungsbetrug höher sein werden 20 Milliarden Dollarmüssen Sie sich mit einer erstklassigen Sicherheits- und Cybersicherheitsversicherung vorbereiten.

Die Cybersicherheitsversicherung deckt eine Reihe von Kosten ab, nicht nur Anwaltskosten und Abrechnungskosten. Wenn beispielsweise die Sicherheit Ihrer E-Commerce-Website gefährdet ist und es einem Hacker gelingt, an die Kreditkarteninformationen Ihrer Kunden zu gelangen, bietet eine Cyber-Haftpflichtversicherung Folgendes:

  • Informieren Sie die Kunden über den Vorfall
  • Untersuchung des Angriffs auf Ihre Website
  • Erbringung von Dienstleistungen zur Kreditüberwachung
  • Einschätzung des Risikos wiederholter Angriffe
  • Anwaltskosten
  • Siedlung

Natürlich unterscheiden sich die genauen Vertragsinhalte je nach Versicherungsanbieter.

So wählen Sie eine Online-Geschäftsversicherung aus

Als Kleinunternehmer ist es finanziell nicht sinnvoll, alle Arten von Versicherungen abzuschließen. Da Versicherungen dazu dienen, einen Teil der Risiken für einen bestimmten Betrag auf den Versicherer zu übertragen, sollten Sie zunächst sicherstellen, dass Ihr Unternehmen ausreichend von diesem Risiko trägt und ob es sich auszahlt, um dieses Risiko zu mindern.

Nachfolgend finden Sie einen Prozess, den Sie zur Auswahl einer Unternehmensversicherung für Online-Shops verwenden können.

1. Bestimmen Sie die Risiken, die Sie mindern möchten

Ist Ihr E-Commerce-Unternehmen anfällig für Schäden durch bestimmte Arten von Katastrophen oder Klagen? Arbeiten Sie von zu Hause aus oder haben Sie ein Büro? Sind Sie ein Ein-Personen-Team oder haben Sie Mitarbeiter? Wie gehen Sie mit Ihrem Lagerbestand um und wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Produkt einem Kunden schadet?

Wenn Sie diese Fragen beantworten, können Sie die Risiken ermitteln, die Sie für Ihr Unternehmen mindern möchten. Wenn Sie beispielsweise ein Dropshipping-Unternehmen betreiben, benötigen Sie möglicherweise keine Produkthaftpflichtversicherung.

2. Wählen Sie die Richtlinientypen aus

Da Sie nun die mit Ihrem E-Commerce-Geschäft verbundenen Risiken kennen, können Sie die Arten von Versicherungspolicen für E-Commerce-Unternehmen auswählen.

Als Online-Händler können eine allgemeine Haftpflichtversicherung, eine gewerbliche Sachversicherung (vorausgesetzt, Sie nutzen eine geschäftlich) und eine Produkthaftpflichtversicherung ein guter Ausgangspunkt sein.

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Wenn Sie über ein Lieferfahrzeug verfügen, können Sie auch eine gewerbliche Kfz-Versicherung in Betracht ziehen. Sie können je nach Bedarf andere Versicherungsarten wie Cybersicherheitsversicherung und Personen- oder Werbeschadenversicherung auswählen.

3. Wählen Sie die Methode zum Abschluss einer Versicherung

Sie können Versicherungen online auf einem Marktplatz abschließen, indem Sie sich direkt an die Versicherungsgesellschaft wenden, oder offline über eine Versicherungsagentur. Die meisten Menschen nutzen mittlerweile den Online-Marktplatz oder wenden sich direkt an die Versicherungsgesellschaft, da dies schneller ist.

4. Wählen Sie den Versicherungsanbieter aus

Sobald Sie sich für einen Modus entschieden haben, finden Sie den besten Versicherungsanbieter. Nehmen Sie sich die Zeit, online zu recherchieren und andere Geschäftsinhaber nach den besten Anbietern von E-Commerce-Unternehmensversicherungen zu befragen. Fordern Sie Versicherungsangebote von Top-Anbietern an (die meisten Anbieter bieten kostenlose Angebote an), grenzen Sie die Liste anhand der Bewertungen bestehender Kunden ein und studieren Sie deren Policen genauer.

Auf folgende Dinge sollten Sie in der Vereinbarung achten:

  • Abdeckung und Grenzen
  • Versicherungskosten
  • Qualität des Kundenservice

5. Kaufen Sie die Police

Sobald Sie einen Versicherer ausgewählt haben, können Sie die Police mit Ihrer bevorzugten Zahlungsmethode abschließen. Stellen Sie nach der Zahlung sicher, dass Sie eine Versicherungsbescheinigung erhalten, wenn Sie Produkte auf einem Online-Marktplatz wie Amazon verkaufen.

Abschließende Gedanken: Der ultimative Leitfaden zur E-Commerce-Unternehmensversicherung

Ein Unternehmen kann niemals risikofrei sein. Sie können Geschäftsrisiken jedoch jederzeit strategisch mindern. Die Identifizierung der Arten von Risiken, die mit Ihrem Unternehmen verbunden sind, hilft Ihnen, die richtigen Versicherungspolicen zu finden.

Sobald Sie die Versicherungspolicen ausgewählt haben, sollten Sie regelmäßig prüfen, ob Sie aufgrund sich ändernder Geschäftsanforderungen neue Policen hinzufügen oder eine bestehende Police kündigen müssen.

Es gibt auch andere Möglichkeiten, Geschäftsrisiken zu mindern. Als E-Commerce-Shop können Ausfallzeiten beispielsweise viel Geld kosten.

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